栏目导航

米易新闻 米易新闻门户 米易新闻中心
米易新闻门户

当前位置:主页 > 米易新闻门户 >

  二、理财计划计划

发布日期:2021-01-20 20:46   来源:未知   阅读:

 

  2.保险计划

  孩子大学费用跟留学费用还有15年预备时光,应采用稳重进取型的投资策略。以大学本科及留膏火用3%增加率盘算,15年后应准备教育金约75万元。建议每年用年终奖中的3万元投资于预期收益率为7%的基金,15年后即可累积75万元。详细配置为:成长型股票基金15%,指数基金50%,债券基金35%。

  4.购车规划

  张女士从事销售工作,收入不很稳固,家庭结余绝大部分起源于年终奖,因此建议预留2.5万元作为家庭贮备金。其中1万元作为现金与活期存款,另外1.5万可作为定活两便存款或者购买货币型基金。另建议即时偿还信用卡欠款1万元,最大限度天时用好信用卡免息期。

基金百宝箱>>查问更多基金宝宝(货泉基金)收益率并进行各项指标对照

  张女士作为家中的重要经济支柱之一,应作为家庭的投珍重点,在购买意外险的基本之上,应弥补寿险、重疾险、医疗险等。提议①张女士购买20年期保额为20万的按期寿险附加重大疾病保险、附加住院医疗用度保险。②丈夫购买二张意外卡式保单。③个别为孩子购买的教育险附加有重疾、意外或者医疗保险等,建议对不笼罩局部进行恰当的补充。张女士意外伤害保险购买过多,建议其意外伤害保险支出为每年1500元。家庭年总保费支出把持在2万元左右。

  3.子女教育规划

  一、财务剖析

  张女士,家住西园新村,现年25岁,从事销售工作,月收入2200元,有意外损害保险一份,年交保费3000元;丈夫,现年28岁,bl8c3.com.cn,月收入2600元,有重大疾病保险附加住院医疗保险,年交保费5000元。家庭另有年初奖10万元。孩子现年2岁,家庭为其购置了教导险,缴费期限为15年,年缴保费5000元。

  1.现金规划

  二、理财规划计划

  5.投资规划

  张女士家高危险资产能够保持适当的比例,购车后每年约还有5万元可用于投资。建议将投资分为两部门,一部分作为长期投资,而另一部分作为中短期投资。建议将每年结余3.5万元投资于预期收益率为8%的指数型基金,假设张女士30年撤退休,可失掉养老金400万元,老年生涯无忧。另外1.5万元可趁势而为,可投资的金融产品良多。就目前而言,可以斟酌中期投资一些盈利状况良好估值很低的大盘蓝筹股。(理财参谋:工行合肥汇通支行理财师 黄嘉)

  3.持重投资,取得较高的投资收益率

  家庭每月日常生活支出为4000元,保费每年支出1.3万元。目前有现金及活期存款7万元,自住房一套,市值86万元,信誉卡欠款1万元。

  张女士可考虑购买一辆中档轿车。用现有资金3.5万元作为启动资金,3年内每年从年终奖内提取3.47万元投资于预期收益率为5%的债券型基金,3年后即可筹集购车资金15万元。购车后家庭每月用车支出预计增添1200元,是可以蒙受的范畴。

  ●理财目的

推举应用:

  2. 3年后购买一辆15万元的家用轿车

  ●理财倡议

  ●读者材料

  1. 为孩子筹备读大学以及留学的费用

  张女士家庭正处于子女成长期,家庭收入较高,储蓄才能较强,总体来讲财务状态是比拟健康的。家庭负债比率太低,仅为1.08%,远低于参考值40%,没有应用公道的负债来进步资产收益。生息资产为零,家庭资产收益率太低。家庭的保障不够全面,保险产品配置不够合理。